近日，跨境支付賽道的動作愈發密集。以PayPal、PingPong、拉卡拉等為代表的支付機構，開始轉向在關鍵市場精耕細作，通過獲取當地牌照、對接本地主流支付方式、提升AI服務能力等，將支付服務從單純的資金通道升級為“本地化運營中樞”，幫助中小商戶在海外市場“輕裝上陣” 。
記者采訪了多個跨境支付企業獲悉，商戶更青睞具有支付、營銷、數據的綜合解決方案，以幫助他們優化選品、定價和營銷。
9月26日，PayPal高級總監兼中國區銷售負責人蘇磊對《華夏時報》記者表示，目前已有60%至70%的中國客戶不同程度地接入了AI技術。我們判斷未來會出現更多由AI輔助決策，甚至AI推薦的購物體驗。
支付市場碎片化挑戰加劇
“資金到賬慢、跨境結算成本高、不同市場支付習慣不兼容，這些問題長期影響商戶的海外運營效率。”蘇磊表示，中國跨境商戶對支付服務的核心訴求始終圍繞“時效、安全、成本”三大維度，而全球支付市場的碎片化特征，進一步加劇了服務適配難度。
“不同地區的支付偏好存在顯著差異。”蘇磊表示，在德國，我們提供多種本地非銀行支付渠道。對于100美元、200美元以上的高價值交易，使用分期產品能夠顯著提升商戶網站的運營轉化率，因為這些消費者的支付習慣更符合當地高客單價商品的消費模式。
此外，美國及英語輻射區形成以信用卡、電子錢包為主的支付體系，而其他地區則深度依賴本地渠道，拉美市場“先買后付”模式滲透率高，東南亞消費者更偏好DOKU、Dragonpay等本地錢包。
機械鍵盤品牌Keychron創始人PaulTan對本報記者坦言，以近期ApplePay、PayPal推廣的分期付款服務為例，市場整體趨勢明顯，但跨境電商在跟進區域趨勢時常存在滯后性。我們的數據反映的是特定用戶群體跟隨大趨勢的表現，快速適配并不容易。
本地化支付適配、交易轉化提升等要求，倒逼支付企業加速升級服務能力，不少機構深化區域布局、拓展服務邊界。
海關數據顯示，上半年我國跨境電商進出口總額1.32萬億元，同比增長5.7%。這無疑為跨境支付行業打開了廣闊的市場空間。
博通分析金融行業資深分析師王蓬博對本報記者表示，在保持原有地區業務規模增長的同時，新興市場如東盟、拉美、非洲電商市場正在吸引大量中國賣家入駐，支付需求水漲船高。機構加速全球布局，不斷通過全球獲取牌照提升交易效率。
具體來看，今年2月，匯付天下旗下子公司HuePay在澳大利亞墨爾本開業，為澳大利亞、新西蘭及南太平洋地區商戶提供本地化的數字支付解決方案；5月移卡獲得美國亞利桑那州MTL州級支付牌照，7月又獲得日本經濟產業省的正式批準；另有拉卡拉上半年新增了巴西、墨西哥等美洲地區的本幣收款能力；8月，派安盈宣布與Stripe合作，升級Checkout收單方案，為賣家打造更本地化的支付體驗以提升轉化效率；PingPong則與東盟的聯昌國際銀行（CIMB）建立戰略合作伙伴關系，PingPong平臺上的企業用戶可獲得由CIMB提供的定制化供應鏈融資服務方案、卡支付解決方案及收單服務。
從這一系列動作不難看出，跨境支付機構的服務重心正在轉變，不再是單純提供基礎支付服務，而是把精力放在關鍵市場的“精耕細作”上。通過主動拿下當地的支付業務牌照，對接當地消費者常用的支付方式，跨境支付機構為商戶打造更流暢的本地化支付體驗，讓商戶在海外市場做交易時更加流暢。
體現在業績上，上半年，拉卡拉跨境支付交易金額和客戶數量分別同比增長了73.5%和70.4%，外卡支付交易金額和客戶數量分別同比增長了210%和72%；移卡海外業務實現高速增長，上半年海外GPV突破人民幣15億元，超越去年全年約11億元的交易額；派安盈二季度小企業客戶業務收入同比增長18%，非利息營業收入創歷史新高。
AI重構流量入口
在這場競爭中，AI能力成了機構戰略中的關鍵一環。7月，螞蟻國際旗下的商戶支付服務和數字化服務品牌Antom，宣布其自主研發的AI助手升級至Antom Copilot2.0，推出行業首個AI拒付處理、AI輔助支付集成及入駐、風控策略配置等一系列新功能，降低中小企業的跨境交易操作門檻；9月，PayPal升級“PayPal全球收付平臺”，并融合AI Agent技術，擴展AI場景服務能力，支持智能風控能力等多項功能。
Antom總經理劉正對本報記者表示，我們正在構建超越支付收單的人工智能服務，以滿足全球商家的實際運營需求。
當前，AI技術在中國跨境商戶中的快速滲透。據PayPal統計，目前已有60%至70%的中國客戶不同程度地接入了AI技術，例如通過云端AI完成客服應答、圖像生成和視頻制作。
蘇磊表示，“AI很可能成為下一代流量入口，替代目前的搜索和社交模式。在TikTok、Facebook等平臺上，很多中國商戶的宣傳視頻已經全部由AI制作完成。”
“我們正研究如何將中國商戶的商品信息、品牌內容及優惠券推送至海外AI引擎中，從而在用戶發起搜索或請求時更精準地推薦中國商家的產品。”PayPal技術集成伙伴團隊負責人俞金松對本報記者表示。
俞金松表示，除了傳統搜索和主動購買，我們判斷未來會出現更多由AI輔助決策，甚至AI推薦的購物體驗。我們希望通過Agentic Commerce生態體系，幫助商家更早布局下一代的交易場景，同時也在探索是否能夠通過AI Agent的賦能，更快地進入該領域。
例如，當用戶向AI提問“我需要一根登山杖”時，AI會詢問“高海拔還是日常徒步？身高及體重是多少？是否需要應對雪地、冰川等情況？”AI輔助決策的購物體驗將直接推薦最匹配的中國產品。
記者觀察到，當前已有大量中國商戶利用AI制作營銷視頻，節省了拍攝和剪輯成本，用數字人代替真人出鏡，并且能生成各個國家的語言、不同膚色的主播，基本幾十秒就能獲得幾條不同的視頻。
此前，是商戶有交易，機構賺手續費，現在是機構用AI幫商戶找客戶、促成交易，讓商戶多賺錢，自己也能跟著把盤子做大。
未來，支付平臺若能將其商品庫與AI搜索匹配，就能改變跨境電商的獲客模式。過去，商戶想拉客戶，要么投廣告、要么優化關鍵詞，其實都是守著店鋪等客戶上門。現在AI能主動找到有真實需求的消費者，把商品“遞”到目標客戶面前，中小商戶獲客成本也會隨之下降。